普通人在配置完医保、重疾险等基础保障，手中还有长期闲置资金的情况下，非常值得买商业养老保险。
对于大多数人来说，职工社保或者城乡居民社保提供的养老金，替代率大概只有40%-50%，也就是说退休后收入大概只有退休前的一半，只能满足吃饱穿暖的基础需求，想要维持退休前的生活质量，比如经常出去旅游、培养兴趣爱好，就需要额外的养老补充。商业养老保险可以提前锁定长期收益，不受股市、利率波动的影响，而且活多久就能领多久，能给退休生活提供源源不断的稳定现金流，哪怕其他投资亏了，这笔钱也能按时到账，是非常稳妥的养老储备工具。
很多人担心小保险公司的商业养老保险不安全，其实在我国所有保险公司都受银保监会的严格监管，哪怕公司经营遇到问题，保单也会由其他保险公司接管，投保人的权益不会受到影响。如果更信任老牌大公司，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿都是经营多年、口碑稳定的选择；如果更看重产品收益，光大永明人寿、信泰人寿等公司的不少产品，性价比会更高。整体来看选产品优先看收益和领取规则，不用过度纠结保险公司的品牌大小。
买商业养老保险一定要先配齐基础保障，不要影响日常的现金流，根据自己的退休规划选择合适的领取时间就可以。